Подать заявку:

Автокредит Ипотека Расчет КАСКО Лизинг Займ под залог Выкуп авто

Изменения по ОСАГО 2014г.

Изменения в ОСАГО принятые в 2014

В соответствии с Федеральным Законом № 223 от 21 июля 2014 года вносятся существенные изменения в действующий закон «Об ОСАГО».

Новые положения вводятся в несколько этапов, с 2014 по 2019 года, и затрагивают практически все сферы применения Закона: от заключения договора ОСАГО, повышения тарифов и особенностей Европротокола, до получения возмещения и урегулирования страховых споров.

Европротокол (оформление ДТП без сотрудников ГАИ). Лимиты выплат.

БЫЛО	Максимальный размер выплаты 25 000 руб.
с 2 августа 2014 года*	Максимальный размер выплаты 50 000 руб.
с 1 октября 2014**	Максимальный размер выплат 400 000 руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и области.
с 1 октября 2019 года***	Максимальный размер выплат 400 000 руб. на всей территории РФ.

*Для договоров ОСАГО, заключенных со 2 августа 2014 года, повышен лимит выплат при упрощенном оформлении ДТП до 50 тыс. рублей.

** Для договоров ОСАГО, заключенных после 1 октября 2014 года, для городов Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградской области, при условии предоставления фото- или видеосъемки, а также данных системы ГЛОНАСС, лимиты выплат увеличиваются до 400 тыс. руб. При отсутствии данных технических средств, лимит выплат будут составлять 50 тыс. руб.

*** С 1 октября 2019 Европротокол становится «безлимитным» - увеличиваются выплаты до 400 тыс. руб. для всех городов России. Предоставление фото- или видеосъемки, а также данных системы ГЛОНАСС при Европротоколе становится обязательным.

Срок уведомления страховщика после аварии, каждым участником ДТП

БЫЛО	Не позднее 15 рабочих дней необходимо уведомить страховую компанию потерпевшего.
с 2 августа 2014 года	В течение 5 рабочих дней необходимо уведомить свою страховую компанию.

Сокращены сроки уведомления страховой компании в случае применения Европротокола с 15 до 5 рабочих дней с момента ДТП. Потерпевший и виновник обязан уведомить каждый свою страховую компанию.

Ответственность виновника ДТП

БЫЛО	Не урегулировано.
с 1 сентября 2014 года	Страховая компания имеет право на регрессные требования в случае если виновником: - не направлено Извещения о ДТП в течение 5 дней; - ТС не предоставлено на осмотр; - ТС отремонтировано до осмотра страховой компанией.

Новым законом введена ответственность для виновника ДТП в случае:

несвоевременного уведомления своей страховой компании (не направление извещения о ДТП в течение 5 рабочих дней после ДТП);
непредставление на осмотр транспортного средства или его ремонта до осмотра страховой компанией, который она должна провести в течение 15 рабочих дней после аварии,

страховая компания вправе потребовать с виновника аварии возместить в полном объеме сумму выплаченную потерпевшему в ДТП.

Обращение в свою страховую компанию

БЫЛО	По выбору потерпевшего: - в свою страховую компанию; - в страховую компанию виновника ДТП.
с 2 августа 2014 года	Только в свою страховую компанию.

В случае если ДТП подпадает под требования прямого возмещения убытков (ПВУ):

в аварии участвовало только два транспортных средства;
оба участника ДТП имеют действующий полис ОСАГО;
вред причинен только транспортным средствам, участвовавшим в ДТП,

потерпевший должен обращаться за выплатой в свою страховую компанию.

Страховые выплаты пострадавшим в ДТП. Лимиты выплат, если ущерб причинен имуществу.

БЫЛО	- при причинении ущерба имуществу одного потерпевшего - до 120 000 руб. - при причинении ущерба имуществу нескольких потерпевших - не более 160 00 руб. (пропорциональная выплата на всех пострадавших).
с 1 октября 2014 года	До 400 000 руб. каждому потерпевшему, вне зависимости от их количества.

Кроме увеличения размера страховой выплаты, из закона исключено понятие максимальной суммы выплат, если в ДТП было несколько потерпевших. Теперь каждый из них может рассчитывать на выплату страхового возмещения до 400 тысяч рублей.

Лимиты выплат, если ущерб причинен жизни и здоровью

БЫЛО

Лицам, имеющим право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца).

с 1 апреля 2015 года

- Лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца;
при отсутствии таковых:
- супругу, родителям, детям потерпевшего, гражданам, у которых потерпевший̆ находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода.

Закон расширил и уточнил перечень лиц, имеющих право на получение страховой выплаты в случае смерти пострадавшего в ДТП.

Страховые выплаты. Варианты страхового возмещения.

С 1 сентября 2014 года, в случае наличия у страховой компании договора с СТО, потерпевший будет иметь право выбрать в качестве страхового возмещения направление на ремонт на «станцию техобслуживания страховщика».

БЫЛО	Денежное.
с 1 сентября 2014 года	- Денежное; - направление на ремонт в случае, если у страховщика заключен договор со станцией технического обслуживания.

Максимальное значение износа

БЫЛО	До 80%.
с 1 октября 2014 года	До 50%.

Страховая выплата как и раньше будет рассчитываться с учетом износа на запасные части, подлежащие замене, однако с 1 октября 2014 года размер износа уменьшен на 30% с действовавших 80 до 50 процентов.

Срок выплат страхового возмещения

БЫЛО	В течение 30 рабочих дней с дня получения заявления и всех необходимых документов.
с 1 сентября 2014 года	В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня получения заявления и всех документов.

Срок рассмотрения страховой компанией заявления о страховом случае сокращен с 30 до 20 рабочих дней. В указанный срок страховщик обязан либо произвести выплату (выдать направление на ремонт), либо направить потерпевшему письменный отказ.

Досрочное расторжение договора ОСАГО

БЫЛО	Не урегулировано. Страховые компании возвращали сумму пропорционально оставшемуся сроку действия договора, за минусом 23%.
с 1 сентября 2014 года	Возвращается сумма пропорционально оставшемуся сроку действия договора, за минусом 20%.

С 1 сентября 2014 года при досрочном прекращении договора ОСАГО страховой компанией удерживается 20% от стоимости полиса, а оставшаяся сумма, пропорционально оставшемуся сроку действия договора, возвращается клиенту. Ранее досрочное расторжение ОСАГО нередко приводило к судебным разбирательствам.

Страховые споры

С 1 сентября 2014 года Законом «Об ОСАГО» урегулирована часть вопросов, относящихся к судебному разрешению споров между клиентом и страховой компанией:
перед подачей иска в суд, клиент обязан обратиться в страховую компанию с письменной претензией, которая должна быть рассмотрена компанией в течение 5 рабочих дней;
Закон «О защите прав потребителей» должен применяться к страховым спорам только в части, не урегулированной Законом «Об ОСАГО»;
в случае выигрыша спора у страховой компании в суде, введен штраф в пользу клиента в размере 50% от суммы занижения выплаты;
установлен размер пени за каждый день просрочки страховой выплаты - в размере 1% от суммы выплаты.

Исключение из обязательного страхования ОСАГО

Поправки 2014 года исключили с 1 сентября из перечня лиц, на которых распространяется обязанность приобрести полис ОСАГО, владельцев транспортных средств на неколесном движителе (гусеничном, санном и т.п.). Также, с 1 сентября 2014 года не заключается отдельный договор страхования на прицепы. Теперь для владельцев прицепов будет делаться специальная отметка в страховом полисе ОСАГО тягача, с соответствующей доплатой к тарифу. На прицепы к легковым автомобилям физических лиц, обязанность страхования как и ранее не распространяется.

Стоимость полиса ОСАГО

БЫЛО	Тарифы устанавливаются Правительством РФ.
с 1 сентября 2014 года	- Тарифы устанавливаются Банком России; - вводится «тарифный коридор - минимальное и максимальное значение базовых ставок, в рамках которых страховые компании могут изменять стоимость ОСАГО.

К 1 сентября 2014 года Банк России должен утвердить новые тарифы на ОСАГО с минимальными и максимальными значениями базовых ставок. До 1 сентября 2016 года стоимость ОСАГО может изменяться не чаще чем 1 раз в 6 месяцев, после - не чаще 1 раза в год.

Данные о Кбм и техосмотре

БЫЛО	В случае отсутствия в месте заключения договора доступа к базе РСА, используются информация, предоставленная страхователем.
с 1 сентября 2014 года	Обязательное использование сведений о Кбм и Техосмотре из единой базы РСА при заключении договора ОСАГО.

С 1 сентября 2014 года при заключении договора ОСАГО, страховая компания обязана использовать сведения о наличии/отсутствии выплат по предыдущим договорам ОСАГО, а также данные о пройденном техосмотре из баз данных (АИС РСА о значении КБМ и о прохождении ТО).

Также законом урегулированы несколько спорных моментов при продаже страховок ОСАГО, так с 1 сентября страховая компания обязана полностью выплатить страховое возмещение:

по похищенным бланкам ОСАГО, если до момента страхового случая страховая компания обратилась в правоохранительные органы с заявлением о хищении таких бланков;
в случае неполного или несвоевременного перечисления в страховую компанию денежных средств, полученных страховым агентом или брокером за полис ОСАГО.

Продажа ОСАГО

С 1 сентября 2014 года страховые компании обязаны продавать ОСАГО в каждом подразделении (филиале).

Ответственность страховой компании за отказ в продаже ОСАГО и навязывание дополнительных услуг

БЫЛО	Не урегулировано.
с 2 августа 2014 года	Штраф в соответствии с КоАП до 50 тыс. руб.

В связи с участившимися случаями отказа и навязывания водителям дополнительных видов страхования (страхование жизни водителя и пассажира, страхование квартир и др.), не предусмотренных Законом «Об ОСАГО», Кодекс об Административных правонарушениях дополнен статьей 15.34.1, предусматривающей ответственность в виде штрафа, налагаемого на должностных лиц страховой компании.